퇴직 후 임의계속가입 보험료 비교하기

임의계속가입과 지역가입자, 무엇이 다른가

직장을 퇴직하면 자동으로 지역가입자로 전환된다. 하지만 임의계속가입이라는 선택지가 있다. 두 제도의 핵심 차이는 보험료를 산정하는 기준이다. 직장에 다닐 때는 월급여를 바탕으로 계산한 보험료를 회사와 절반씩 부담했다. 그런데 지역가입자가 되면 소득뿐 아니라 부동산, 자동차 같은 재산도 함께 반영되어 보험료가 결정된다. 임의계속가입을 신청하면 퇴직 전 수준의 보험료를 3년간 유지할 수 있다. 다만 이제는 전액을 본인이 부담해야 한다는 점이 중요하다.

보험료 차이, 실제로 얼마나 클까

직장에서 월급 500만 원을 받던 사람과 200만 원을 받던 사람의 상황은 완전히 다르다. 높은 급여를 받던 사람일수록 지역가입자로 전환 시 보험료가 2배 이상 뛸 가능성이 크다. 따라서 이런 경우 임의계속가입이 경제적으로 훨씬 유리하다. 반대로 퇴직 전 급여가 낮았고 재산이 크지 않다면, 임의계속가입보다 지역가입자 보험료가 더 저렴할 수도 있다. 결론은 개인의 소득과 재산 상황에 따라 완전히 달라진다는 것이다. 따라서 반드시 자신의 경우를 직접 계산해봐야 한다.

피부양자 선택지도 있다는 걸 아나

많은 사람이 간과하는 부분인데, 배우자나 성인 자녀가 직장에 다니고 있다면 피부양자가 될 수 있다. 피부양자는 보험료를 내지 않아도 건강보험 혜택을 그대로 받는다. 다만 조건이 있다. 연 소득 2,000만 원 이하, 재산세 과세표준 9억 원 이하를 충족해야 한다. 이 조건을 만족한다면 피부양자가 가장 유리한 선택이다. 보험료를 아예 내지 않는 것만큼 좋은 대안은 없기 때문이다. 따라서 퇴직을 앞두고 있다면 먼저 이 옵션이 자신에게 적용되는지 확인해보자.

건강보험공단 모의계산으로 정확하게 비교하기

추측이나 누군가의 말만 믿지 말고 직접 계산해봐야 한다. 건강보험공단 홈페이지에 접속하면 모의계산 기능이 있다. 본인의 최근 급여, 명의의 부동산, 자동차 정보를 입력하면 임의계속가입 보험료와 지역가입자 보험료가 1원 단위까지 정확히 계산된다. 퇴직 전에 미리 계산해볼 수도 있고, 퇴직 후에 해도 된다. 건강보험공단 고객센터(1577-1000)에 전화해서 직접 비교 자료를 요청할 수도 있지만, 통화량이 많으면 연결이 어려울 수 있다. 따라서 온라인 모의계산을 먼저 시도하는 걸 권장한다. 몇 분이면 결과를 얻을 수 있고, 언제든 다시 시도할 수 있으니까.

신청 기한 60일, 절대 놓치지 마

임의계속가입은 직장을 그만둔 날부터 60일 이내에 신청해야 한다. 이 기한을 놓치면 임의계속가입 자격 자체가 사라진다. 퇴직 후 행정처리로 바쁘겠지만, 이건 우선순위에 올려놓고 처리해야 할 사항이다. 만약 임의계속가입이 더 저렴하다고 나중에 깨달았는데 이미 60일이 지났다면? 그냥 지역가입자로 유지해야 한다. 따라서 퇴직 전에 미리 정보를 수집하고 결정을 내려두는 게 현명하다. 또한 임의계속가입은 최대 36개월까지 유지할 수 있으므로, 3년 후 어떻게 할지도 미리 생각해두면 좋다.

자주 묻는 질문

퇴직 후 언제쯤 임의계속가입을 신청해야 할까?

퇴직이 확정되면 가능한 한 빨리 건강보험공단 홈페이지에서 모의계산을 해서 어느 것이 더 저렴한지 확인해보자. 늦어도 퇴직 2주 전에는 정보를 수집해두고 결정을 내려야 한다. 퇴직 후에는 은행 업무, 세무서 신고 등으로 바쁘기 때문에, 미리 준비해두면 실수를 줄일 수 있다. 신청 기한이 60일이지만, 가능하면 퇴직 후 1주일 내에 신청을 마치는 게 좋다. 행정 처리 기간이 필요하기도 하고, 혹시 서류가 부족할 경우 추가 제출 시간을 확보할 수 있기 때문이다.

한 번 신청한 임의계속가입을 나중에 변경할 수 있나?

가능하다. 임의계속가입을 신청한 후 1년이 지났을 때 다시 생각해보니 지역가입자가 더 저렴하다면, 임의계속가입 탈퇴 신청을 통해 지역가입자로 전환할 수 있다. 퇴직 당시의 소득과 재산은 한 가지였지만, 시간이 지나면서 개인의 재정 상황이 변할 수 있기 때문이다. 예를 들어 집을 팔거나 재산이 줄어들었다면 지역가입자 보험료가 낮아질 수 있다. 다만 한 번 탈퇴하면 다시 임의계속가입으로 돌아갈 수는 없으니까, 신중하게 판단한 후 탈퇴를 진행해야 한다. 건강보험공단 지사나 온라인에서 탈퇴 신청이 가능하다.